🙅 你以為：呢張卡係「永久免年費」
✅ 其實：好多被叫「永久免」嘅卡其實唔係。安信 EarnMORE、WeWa 官方收費表有年費（HK$1,500／HK$280），只係首 2 年免、之後要每年致電豁免；滙豐 EveryMile 首年免、之後要全年簽 HK$80,000 先免下年。
師兄提你：睇「永久免年費」要分清係無條件，定係首年免/要簽夠數。真・永久免嘅名單見 /free-cards。
師兄拆解
呢啲係我哋核實資料時捉到、但普通人自己查好易中嘅伏。逐個「你以為 vs 其實」， 全部對過官方條款先寫落嚟。
🙅 你以為：Citi Prestige 機場貴賓室「無限次」任用
✅ 其實：官方以前寫「無限次」，但由 2025 年 7 月起實際 cap 咗每年 12 次。唔少合集到而家仲照抄「無限」。
師兄提你：見到「無限次 lounge」先確認番現行條款 — 銀行削福利多數靜靜雞。
🙅 你以為：張卡有 LoungeKey／貴賓室網絡 = 免費入到
✅ 其實：「有網絡」唔等於「免費」。DBS Black World 有 LoungeKey 850+ 間，但連你自己入場都要 US$32 一次，冇任何免費次數。
師兄提你：睇貴賓室禮遇要分清『免費 X 次』定係『可用網絡但逐次收費』。
🙅 你以為：有海外回贈嘅卡去旅行梗係抵
✅ 其實：要扣埋 1.95% 外幣手續費先算數。滙豐 Red 海外回贈 1% − 手續費 1.95% = 倒蝕 0.95%。真正豁免手續費嘅只有 Mox、渣打 Smart 等少數卡。
師兄提你：睇「淨值」= 海外回贈 − 手續費，唔好淨睇回贈率。詳見 /overseas-fee。
🙅 你以為：用信用卡增值 PayMe／支付寶／微信照儲到分
✅ 其實：大部分卡都將電子錢包增值列入「不合資格交易」，冇回贈。而且支付寶HK、微信根本唔用信用卡增值（只可銀行過數）。
師兄提你：想靠增值儲分多數落空；真正可以信用卡增值嘅主要係 PayMe。詳見 /ewallet-rebate。
🙅 你以為：HSBC Red 一般簽賬有 1% 回贈
✅ 其實：Red 嘅基本回贈其實只係 0.4%（每 HK$250 = $1 獎賞錢）。佢真正勁嘅係網上簽賬 4%（首 HK$10,000/月），其餘類別都係 0.4%。坊間流傳嘅「1%」係舊資料。
師兄提你：當佢係「網購卡」用先抵；當一般日常卡用會失望。
🙅 你以為：DBS Live Fresh 網上簽賬有 5% 回贈
✅ 其實：嗰個 5% 係限時推廣（2026 年 1–6 月已完結）、要每月登記、仲要喺 7 個類別揀一個。常設得返網上外幣 1%。好多合集到而家仲當佢係長期 5%。
師兄提你：睇到「5%」先睇清楚係咪常設、使唔使登記、過咗期未。
🙅 你以為：一張卡每個類別嘅回贈上限係分開計
✅ 其實：好多卡（中銀 Chill、渣打 Smart、恒生 MMPOWER / Travel+）嘅加碼回贈係全部類別**共用一個**每月上限。例如 Chill 網上 5% + 海外 5% 加埋都係封頂 HK$150，唔係各 HK$150。自己計好易當賺多咗一倍。
師兄提你：睇「額外回贈每月上限」時，確認係逐類定係合計。
🙅 你以為：信用卡八達通增值梗係冇分／冇回贈
✅ 其實：啱啱相反 —「自動增值 (AAVS)」大部分大行（滙豐、恒生、渣打、DBS、中銀、AEON）都照賺分/回贈；真正冇分嘅係八達通 App 嘅手動增值。Citi、東亞、Mox、livi 就兩樣都唔計。
師兄提你：想增值都儲到分，用實體卡綁定「自動增值」，唔好用 App 手動增。
🙅 你以為：渣打 Smart 卡指定商戶次次都有 5%
✅ 其實：要每月合資格簽賬滿 HK$4,000 先有回贈，唔夠嗰個月係**零回贈**；而且 5% 只限指定商戶、簽賬上限 HK$5,000/月。
師兄提你：簽唔夠 HK$4,000/月嘅話，Smart 卡對你嚟講回贈係 0。
🙅 你以為：迎新「高達 $X」，我申請簽下數就有
✅ 其實：幾乎全部迎新都要係「全新客戶」（多數指過去 12 個月無持有該行信用卡主卡），仲要喺限期內簽夠指定金額。已經有嗰間銀行卡嘅話，好可能一蚊迎新都冇。
師兄提你：申請前先確認自己算唔算新客，同睇清楚簽賬期同金額。
🙅 你以為：Citi Rewards 餐飲、超市回贈好高
✅ 其實：Citi Rewards 餐飲同超市其實只賺基本 1X（約 0.37%）。佢嘅高回贈（約 3%）只限網上購物、百貨同海外購物 — 佢係「網購/海外卡」，唔係餐飲超市卡。
師兄提你：揀卡要睇你自己最常使錢嘅類別 match 唔 match，唔好淨睇「最高 X%」。
想知邊張卡啱你？試下 邊張卡最抵計算機 — 師兄用你嘅實際消費幫你計。